各直屬管理局，受委托貸款銀行：

隨著全省住房公積金個貸率的回落，為減輕繳存職工，特別是購買2017年9月28日前取得出讓用地開發(fā)建設或采取裝配式建造方式建造的新建樓盤的部分繳存職工，償還商業(yè)性住房貸款的負擔，充分保障職工權益，根據(jù)《海南省住房和城鄉(xiāng)建設廳關于進一步規(guī)范商品房銷售中使用住房公積金貸款購房行為的通知》（瓊建金〔2019〕79號）的要求，結合我省實際，重啟受理個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務。

為確保業(yè)務的有序推進，現(xiàn)將《海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

海南省住房公積金管理局

2019年3月17日

（此件主動公開） 

海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)

住房公積金貸款管理辦法

第一章  總則

第一條  為更好地發(fā)揮住房公積金在住房保障中的作用，減輕繳存職工償還商業(yè)性住房貸款的負擔，支持繳存職工解決自住住房問題，根據(jù)《住房公積金管理條例》（國務院第350號令）、《關于印發(fā)<海南省住房公積金管理局住房公積金業(yè)務操作規(guī)程>的通知》（瓊公積金法〔2018〕90號，以下簡稱《操作規(guī)程》）和《關于調(diào)整和規(guī)范部分住房公積金業(yè)務辦理要件的通知》（瓊公積金法〔2018〕175號，以下簡稱《規(guī)范通知》）等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于海南省行政區(qū)域內(nèi)個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）的管理。

第三條  本辦法所稱商轉(zhuǎn)公貸款，是指住房公積金繳存職工在本省行政區(qū)域內(nèi)購買新建商品自住住房，且尚未結清個人商業(yè)性住房按揭貸款的，在具備住房公積金購房貸款條件的情況下，將個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款。

第四條  海南省住房公積金管理局及所屬各直屬管理局負責海南省行政區(qū)域內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款管理。

受委托貸款銀行負責商轉(zhuǎn)公貸款的申請受理、審核，直屬管理局審批，受委托貸款銀行根據(jù)直屬管理局的審批意見辦理合同簽訂、抵押擔保、放款申請及貸后管理等工作。受委托貸款銀行在商轉(zhuǎn)公貸款辦理過程中，應當接受直屬管理局的監(jiān)督、管理和考核。

第二章  貸款申請和審批

第五條  申請商轉(zhuǎn)公貸款時，借款人應符合《操作規(guī)程》規(guī)定的住房公積金貸款申請條件，并具備以下情形：

（一）借款人必須為原個人商業(yè)性住房按揭貸款（以下簡稱原商業(yè)貸款）中的不動產(chǎn)權證書載明的權利人；

（二）銀行同意借款人提前結清原商業(yè)貸款；

（三）原商業(yè)貸款所購房產(chǎn)已辦妥不動產(chǎn)權證書；

（四）首付款與已償還的原商業(yè)貸款金額之和大于等于房屋總價的40%。

第六條  有下列情形之一的，借款人不予申請貸款：

（一）《操作規(guī)程》規(guī)定不予申請住房公積金貸款的情形；

（二）購買二手房、經(jīng)濟適用住房、棚戶區(qū)改造房、拆遷安置房，以及建造、翻建、大修自住住房的原商業(yè)貸款；

（三）個人住房公積金組合貸款。

第七條  借款人應提供真實、合法、有效的申請資料，配合貸款調(diào)查和審查：

（一）《操作規(guī)程》規(guī)定的申請住房公積金貸款基礎性資料（除第3、6、7、9項之外）。婚姻狀況證明、購房地不動產(chǎn)登記及住建房管部門出具的家庭住房登記記錄證明，核查方式按照《規(guī)范通知》的要求執(zhí)行；

（二）原商業(yè)貸款的《借款合同》；

（三）原商業(yè)貸款銀行提供的近一年還款明細，未滿1年的提供已還款明細（自打印之日起1個月內(nèi)有效）；

（四）申請商轉(zhuǎn)公貸款所購住房的不動產(chǎn)權證書（簽訂《借款合同》時提供）。

第八條  借款人及共同借款人到場申請、面簽和還款能力計算，按照《操作規(guī)程》和《規(guī)范通知》的規(guī)定執(zhí)行。

第九條  商轉(zhuǎn)公貸款的額度及期限，按照《操作規(guī)程》規(guī)定的新建商品自住住房的額度及期限執(zhí)行，且不超過原商業(yè)貸款余額及剩余期限。

第十條  商轉(zhuǎn)公貸款利率，按照人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標準執(zhí)行。

第十一條  申請商轉(zhuǎn)公貸款時，借款人需使用組合貸款的，應符合住房公積金貸款及受委托銀行個人住房商業(yè)貸款的有關規(guī)定。

第三章  辦理程序和貸款償還

第十二條  借款人應向購房所在地的受委托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請。商轉(zhuǎn)公貸款操作流程和辦理時限，無特殊情況按照《操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。

第十三條  借款人自審批通過之日起60日內(nèi)，結清原商業(yè)貸款并解除擔保。借款人未在規(guī)定時間內(nèi)結清貸款且解除擔保的，應當重新遞交資料申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第十四條  借款人須以申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房作為抵押物。抵押物的登記、保管及監(jiān)督檢查，按照《操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。

第十五條  貸款資金轉(zhuǎn)入《借款合同》約定的收款賬戶內(nèi)。

第十六條  貸款償還按照《操作規(guī)程》和《規(guī)范通知》的規(guī)定執(zhí)行。

第四章  附則

第十七條  本辦法內(nèi)容可根據(jù)國家、省住房政策以及海南住房公積金管理委員會的有關規(guī)定，結合本省住房公積金貸款情況適時調(diào)整。

第十八條  對借款人的追責情形和處置方式，按照《操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。

第十九條  借款人出現(xiàn)失信行為的，依據(jù)海南住房公積金管理委員會發(fā)布的《海南省住房公積金繳存職工失信行為懲戒管理辦法》進行處理。

第二十條  本辦法由海南省住房公積金管理局負責解釋。

第二十一條  本辦法自公布之日起施行。2015年9月30日海南省住房公積金管理局公布的《海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行辦法》同時廢止。

         一、《海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）出臺的背景及意義。

答：為深入貫徹落實《住房城鄉(xiāng)建設部 財政部 中國人民銀行 國土資源部關于維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》（建金〔2017〕246號）精神，根據(jù)《海南省住房和城鄉(xiāng)建設廳關于進一步規(guī)范商品房銷售中使用住房公積金貸款購房行為的通知》（瓊建金〔2019〕79號）要求，減輕住房公積金繳存職工，特別是購買2017年9月28日前取得出讓用地開發(fā)建設或采取裝配式建造方式建造的新建樓盤的部分繳存職工，償還商業(yè)性住房貸款的負擔，充分發(fā)揮住房公積金制度作用，讓住房公積金貸款惠及更多家庭。同時，全省住房公積金個貸率已回落至85%警戒線以下，可保障繳存職工的住房公積金貸款剛需，滿足個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）的需求。

二、商轉(zhuǎn)公貸款與本省個人住房公積金貸款有什么關系？

答：商轉(zhuǎn)公貸款作為本省個人住房公積金貸款的一種特殊形式,與現(xiàn)行的《海南省住房公積金管理局住房公積金業(yè)務操作規(guī)程》保持有效銜接。從政策統(tǒng)一性、公平性出發(fā),其申請條件、貸款額度、期限、還款方式等基本與現(xiàn)行個人住房公積金貸款政策保持一致,在擔保方式、操作流程等方面略有差異。

三、《管理辦法》與2015年9月30日印發(fā)的《海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行辦法》相比，有哪些變化？

答：主要有貸款對象、貸款額度、申請資料、承辦銀行等四個方面的變化：

（一）擴大貸款對象范圍。原暫行辦法中貸款對象為我省購買自住住房，尚未結清個人商業(yè)性住房按揭貸款，且2015年9月30日前在我省繳存住房公積金的職工。

本辦法調(diào)整為在本省購買新建商品自住住房，且尚未結清個人商業(yè)性住房按揭貸款的住房公積金繳存職工。即包含在我省繳存住房公積金的職工（含港澳臺同胞），以及在外省工作且正常繳存住房公積金的海南戶籍職工。

（二）調(diào)整貸款額度上限。原暫行辦法中*高貸款額度50萬元，且不超過原商業(yè)貸款余額。

本辦法調(diào)整為70萬元且不超過原商業(yè)貸款余額，具體貸款額度有：購房所在地為海口市、三亞市、瓊海市、陵水黎族自治縣，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個月以上*高貸款額度為70萬元、單方繳存*高貸款額度為50萬元；購房地為其他市（縣），夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個月以上*高貸款額度為50萬元、單方繳存*高貸款額度為30萬元。

（三）簡化貸款申請資料。較原暫行辦法，本辦法取消《海南省個人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請表》、借款人及其配偶所在單位提供的經(jīng)濟收入證明或其他償債能力證明等資料。

（四）放寬銀行承辦要求。原暫行辦法中商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行與原商業(yè)貸款銀行須為同一家商業(yè)銀行。本辦法中不再限制商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行，由繳存職工在住房公積金貸款受委托銀行中自行選擇。

四、商轉(zhuǎn)公貸款對操作流程和辦理時限有哪些規(guī)定？

答：主要有受理審核、審批、結清原貸款、簽訂合同及辦理抵押、請款放款等五個操作流程，并制定相應的辦理時限：

（一）受理、審核。借款人柜面向購房所在地的受委托銀行遞交申請資料。受委托銀行自收到借款人遞交的申請資料之日起4個工作日內(nèi)，完成審核并提交至直屬管理局。

（二）審批。直屬管理局自收到受委托銀行提交的貸款資料之日起2個工作日內(nèi)，做出是否準予貸款的決定并通知借款人。

（三）結清原商業(yè)貸款。借款人自審批通過之日起60日內(nèi)，結清原商業(yè)貸款并解除擔保。借款人未在規(guī)定時間內(nèi)結清貸款且解除擔保的，應當重新遞交資料申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

（四）簽訂《借款合同》及辦理抵押。借款人與受委托貸款銀行簽訂《借款合同》，配合受委托銀行辦理抵押手續(xù)。

（五）請款及發(fā)放貸款。受委托銀行自辦妥抵押之日起3個工作日內(nèi)，向直屬管理局提出貸款發(fā)放申請。直屬管理局自收到受委托銀行提交的貸款發(fā)放申請之日起2個工作日內(nèi)，將貸款資金轉(zhuǎn)入受委托銀行的委托貸款資金賬戶。受委托銀行自收到貸款資金當日，將貸款資金轉(zhuǎn)入《借款合同》指定的收款賬戶內(nèi)。

五、商轉(zhuǎn)公貸款有哪些注意事項？

答：主要有三個注意事項：

（一）申請商轉(zhuǎn)公貸款前，借款人應咨詢原商業(yè)貸款銀行是否同意提前結清貸款；辦理商轉(zhuǎn)公貸款時，尚未結清原商業(yè)貸款；審批通過后、《借款合同》簽訂前，自籌資金結清原商業(yè)貸款并解除擔保；簽訂《借款合同》時，提供不動產(chǎn)權證書原件核查。

（二）借款人必須為原商業(yè)貸款中的不動產(chǎn)權證書載明的權利人，不受原商業(yè)貸款借款人限制。例如，不動產(chǎn)權證書的權利人為張三、李四，其中，原商業(yè)貸款的借款人為張三，按以下方式處理：

1.若張三、李四均符合住房公積金貸款條件，張三或李四可自行選擇作為借款人申請商轉(zhuǎn)公貸款；

2.若只有張三或李四符合住房公積金貸款條件，則符合條件的權利人作為借款人申請商轉(zhuǎn)公貸款。

（三）借款人配偶應為共同借款人，不動產(chǎn)權證書的其他權利人自愿選擇是否作為共同借款人。共同借款人承擔償還商轉(zhuǎn)公貸款的連帶責任。

來源：海南日報